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Economia

PGBL: prazo para abater até 12% no Imposto de Renda com previdência privada se encerra neste mês

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Vantagens fiscais e ausência de come-cotas são alguns dos benefícios desse modelo de investimento

Quem contrata um plano de previdência privada da modalidade PGBL consegue deduzir as contribuições feitas até o limite de 12% da renda bruta tributável ao ano da base de cálculo do Imposto de Renda. Porém, quem quer aproveitar o benefício já na declaração de IR de 2024, precisa correr: de acordo com as regras da Receita Federal, o prazo-limite para dar entrada na aplicação se encerra no dia 28 de dezembro, às 13 horas.

De acordo com dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), no primeiro semestre de 2023, os aportes nesse modelo de investimento somaram R$ 77,4 bilhões, alta de 2,9% em relação ao mesmo período do ano passado, enquanto os resgates ficaram em R$ 66 bilhões.

Além de chamar a atenção para o benefício fiscal, Vinicius Rossite, especialista em fundos e previdência da Acqua Vero, holding de serviços financeiros sócia do BTG Pactual, compartilha insights sobre a importância dos fundos de previdência como opção de investimento a longo prazo. Abaixo, veja cinco motivos pelos quais os investidores podem considerar essa modalidade de investimento:

  1. Inexistência do come-cotas: a ausência da obrigação de pagar o come-cotas, um tributo recolhido pelo governo a cada seis meses. Essa característica proporciona maior flexibilidade e otimização fiscal aos investidores.
  1. Possibilidade de alíquota de IR de 10%: os fundos de previdência oferecem uma alíquota menor de Imposto de Renda (IR) no mercado, atingindo 10% no regime de tributação regressivo, tornando-se uma opção atrativa para quem busca eficiência fiscal;
  1. Vantagens fiscais: dedução fiscal dos transportes em PGBL de até 12% da renda tributável, proporcionando uma oportunidade única para contribuir com o mínimo para a previdência social ao optar pelo modelo de declaração completa do IR;
  1. Ferramenta de planejamento sucessório: os fundos de previdência oferecem liberdade de escolha de beneficiários e liquidez rápida após o falecimento do titular do plano;
  1. Estratégias semelhantes aos fundos fora de previdência: mudanças recentes na regulação permitem novas formas de investimento, proporcionando aos investidores a oportunidade de aplicar estratégias semelhantes às utilizadas em fundos convencionais.

Rossite explica que hoje os dois principais tipos de previdência privada existentes no Brasil são PGBL, que permite a dedução de até 12% da renda tributável no Imposto de Renda; e o VGBL, que não possibilita dedução fiscal, mas é mais flexível em relação à tributação.

Ele ressalta que a primeira opção é indicada para quem faz a declaração completa, já a segunda é ideal para quem utiliza o modelo simplificado de declaração ou não atinge o limite dedutível no PGBL. “No caso do PGBL, por exemplo, se o total de rendimentos no ano de 2023 foi de R$ 100 mil, por exemplo, a pessoa pode abater até R$ 12 mil em investimentos em fundos de previdência, reduzindo o total a ser tributado pela Receita para R$ 88 mil. Ou seja, foi possível economizar 3 mil no Imposto de Renda e ainda guardar R$ 12 mil para o futuro”, exemplifica.

Apesar disso, o especialista comenta que se o investidor pretender aplicar um valor superior a esses R$ 12 mil, ele pode fazê-lo por meio de um plano de previdência na modalidade VGBL ou aplicar em outros produtos que estejam adequados com seu horizonte e seus objetivos de investimento. “No VGBL a dedução do imposto é feita apenas sobre os rendimentos, por isso, é mais indicado para quem é isento de IR ou que faz a declaração de Imposto de Renda pelo modelo simplificado”, finaliza.

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Atraso na Declaração do Imposto de Renda: Consequências e Dicas Práticas

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O prazo para entrega da declaração do Imposto de Renda Pessoa Física de 2024 termina em 31 de maio. Quem não cumprir o prazo pode enfrentar uma série de complicações financeiras e legais, de acordo com Patrícia Bastazini, Co-fundadora da Bastazini Contabilidade.

Confira abaixo algumas informações em consequência dos atrasos

  1. Multa por Atraso: A multa inicial para quem não declara no prazo é de R$165,74, podendo chegar até 20% do imposto devido, dependendo do tempo de atraso e do valor do imposto devido.
  1. CPF Bloqueado: Ter o CPF irregular impede a realização de diversas atividades, como abrir conta bancária, solicitar empréstimos, e até receber benefícios como aposentadoria ou seguro-desemprego.
  2. Inscrição em Cadastro de Inadimplentes: Não declarar resulta na inscrição do nome no Cadin (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal), limitando transações financeiras e acesso a serviços.
  3. Malha Fina e Sonegação Fiscal: A Receita Federal pode investigar as movimentações financeiras, e em casos de sonegação, as punições podem incluir detenção de seis meses a dois anos.

Dicas Práticas

Patrícia Bastazini, co-fundadora da Bastazini Contabilidade, oferece algumas dicas valiosas para evitar problemas com a declaração do Imposto de Renda:

– Organize-se: “Manter a documentação organizada e iniciar o preenchimento da declaração cedo são práticas essenciais para evitar o atraso. Utilize calendários e lembretes.”

– Use Tecnologia a Seu Favor: “Softwares de gestão financeira podem ajudar a manter o controle de receitas e despesas, facilitando a declaração no próximo ano.”

– Envie Mesmo com Falta de Documentos: “Se o prazo está acabando e você ainda não tem todos os documentos, envie a declaração e faça uma retificadora depois. Isso evita a multa por atraso.”

– Consulte um profissional: “Quando estiver em dúvida, consulte um contador. É melhor investir em orientação profissional do que enfrentar multas e complicações futuras.”

“Não declarar o Imposto de Renda dentro do prazo estabelecido traz diversas complicações que podem afetar significativamente sua vida financeira e legal. Portanto, é crucial cumprir com essa obrigação anualmente e buscar ajuda profissional se necessário. Além disso, a utilização de ferramentas de organização e o cumprimento dos prazos podem prevenir muitas dessas dores de cabeça”, aponta a especialista

Sobre a Bastazini Contabilidade

A Bastazini Contabilidade, co-gerenciada pela contadora Patrícia Bastazini , é uma empresa líder no setor de serviços contábeis, amplamente reconhecida por sua especialização em Imposto de Renda para Pessoa Física e gestão de Holdings Familiares. Com uma reputação alicerçada na excelência, integridade e inovação, a empresa se destaca no mercado.

Sua expertise particular no manejo do Imposto de Renda de Pessoa Física é um dos principais atrativos. A equipe da Bastazini Contabilidade oferece assistência ao longo de todo o ano, detalhada e personalizada, assegurando que os indivíduos otimizem suas declarações de imposto e estejam plenamente em conformidade com as normas tributárias.

Outra especialidade é a administração de Holdings Familiares. Ela fornece soluções sob medida para a gestão de patrimônios e planejamento sucessório, focando na proteção e eficiência fiscal para as famílias e seus legados.

A Bastazini Contabilidade se compromete com a adoção de tecnologias avançadas e melhores práticas do setor, garantindo que sua equipe de profissionais altamente qualificados ofereça soluções eficientes e adaptadas às necessidades de cada cliente. O principal objetivo da empresa é exceder as expectativas, mantendo seus clientes sempre um passo à frente no cenário financeiro dinâmico atual. Informações adicionais podem ser encontradas no site da empresa.

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Como ensinar educação financeira para os seus filhos

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As crianças estão cada vez mais conectadas, com mais acesso a propagandas e conteúdos que instigam o consumo. Nesse cenário, é possível educá-las para serem consumidores conscientes, preocupados em ter uma reserva de dinheiro e independência financeira? A resposta dos especialistas é que sim! A especialista em finanças Talita Luiz, fundadora da Quattro Investimentos reuniu dicas importantes para ensinar os seus filhos.

Muitos adultos têm dificuldades para controlar gastos. Mas isso não significa que essa falta de educação financeira deva ser hereditária. “Não é porque não tivemos educação financeira que nossos filhos não terão. Passar por alguma dificuldade ou desafio financeiro deve servir de motivação para os pais educarem seus filhos”, declara Talita.

Mesada ainda é um bom instrumento para ensinar educação financeira?

É consenso entre economistas que ao receber um valor fixo, a criança pode aprender a gerenciar seu dinheiro e a economizar para alcançar seus objetivos. A partir desse pagamento recorrente, as crianças têm uma percepção melhor sobre o uso e o valor do dinheiro. Assim, elas começarão a compreender conceitos relevantes, como a necessidade de poupar.

E você sabia que uma mesada educativa pode ensinar até mesmo sobre frustração? Isso porque, ao recebê-la, seu filho entenderá que o dinheiro é limitado e que nem sempre é possível comprar tudo o que se quer, na hora desejada.

Conversar abertamente sobre dinheiro: é importante que os pais conversem com os filhos sobre dinheiro desde cedo. Fale sobre a importância de economizar, gastar com sabedoria e evitar dívidas. Dar o exemplo: os filhos aprendem muito com o exemplo dos pais. Se os pais mostram uma boa gestão financeira, os filhos vão entender que isso é importante e podem seguir o exemplo.

Ensinar a diferença entre necessidades e desejos: ajude seus filhos a entenderem a diferença entre o que é realmente necessário e o que é apenas um desejo. Eles podem aprender a priorizar necessidades e economizar dinheiro para os itens que desejam.

Envolva seus filhos nas decisões financeiras: inclua seus filhos nas decisões financeiras da família. Eles podem ajudar a planejar as despesas da casa, como escolher um plano de celular ou escolher o destino das férias.

Ajude seu filho a criar metas: além de oferecer os recursos, ajude seu filho a fazer um plano financeiro. De acordo com a idade dele, você poderá explicar o que são metas financeiras de curto prazo e de longo prazo (como o presente de Natal). Assim, ele poderá definir o que deseja alcançar, quanto isso custa e como ele pode usar a mesada para atingir esses resultados.

Estimule o controle financeiro: também é necessário que seu filho saiba controlar as finanças. Então mostre para ele a necessidade de anotar os gastos, explicando que esse controle ajuda a identificar como o dinheiro tem sido usado ao longo da semana ou do mês.

Incentive o empreendedorismo: para crianças um pouco mais velhas, vale ensinar sobre a possibilidade de complementar a mesada ao empreender. Explique como a criança pode vender itens feitos por ela para aumentar o próprio dinheiro. Assim, ela também entenderá que o esforço e o comprometimento podem ser recompensados.

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Operação Investidor: Evento Virtual Gratuito do influenciador Carlos Magno ajuda diversas pessoas a conquistar sua liberdade financeira

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O evento acontecerá no dia 6, 7 e 8 de maio e já possui mais de 30.000 inscritos!

No cenário econômico brasileiro, Carlos Magno se destacou como um dos nomes mais influentes e respeitados. Com uma trajetória de sucesso como investidor e influenciador, ele tem motivado milhares de pessoas a alcançar a independência financeira por meio de dicas valiosas e insights de investimentos.

Natural de São José dos Campos, interior de São Paulo, Carlos construiu seu patrimônio do zero por meio de estudo e determinação. Sua trajetória o levou a ser reconhecido em vários portais de notícias como um dos 05 brasileiros famosos que construíram suas fortunas antes dos 30 anos.

Desde 2020, decidiu compartilhar seus principais aprendizados de forma gratuita em um evento exclusivo chamado “Operação Investidor”, que promete oferecer aulas gratuitas repletas de lições importantes sobre como investir do zero na bolsa de valores do Brasil e dos Estados Unidos e a lucrar com as melhores estratégias.

Compartilhando suas experiências e lições valiosas, o investidor promete transformar a vida financeira dos participantes.

Além de dicas de investimentos, Carlos Magno pontua cinco lições importantes que podem ser aplicadas para se tornar um investidor ou para se desenvolver em vários aspectos:

1. Educação Financeira Contínua: O sucesso financeiro começa com uma sólida compreensão dos princípios de finanças pessoais, incluindo orçamento, investimento, poupança e gestão de dívidas. Encoraje seus alunos a se engajarem em aprendizado contínuo, seja através de livros, cursos, podcasts ou artigos. A complexidade do mercado financeiro exige um entendimento sempre atualizado e adaptável.

2. Gestão Eficiente de Orçamento: A habilidade de gerenciar o orçamento eficazmente é fundamental. Isso inclui monitorar receitas e despesas, estabelecer metas financeiras realistas e ajustar hábitos de consumo. Ensine a importância de se ter um orçamento flexível que possa ser adaptado conforme as mudanças na vida financeira dos indivíduos.

3. Investimento Inteligente: O conhecimento sobre diferentes tipos de investimentos e a diversificação de portfólio são essenciais para o sucesso financeiro a longo prazo. Mostre como investir de forma consistente e com base em objetivos claros pode ser mais benéfico do que tentar “ganhar rápido” no mercado.

4. Construção de Reserva de Emergência: Uma reserva de emergência é crucial para a segurança financeira. Ela pode proteger contra imprevistos sem a necessidade de recorrer a dívidas. A regra geral é ter de três a seis meses de despesas cobertas, mas isso pode variar conforme o perfil e a situação de cada um.

5. Mentalidade de Crescimento e Paciência: Sucesso financeiro não acontece da noite para o dia. É importante cultivar uma mentalidade de crescimento, focada em objetivos a longo prazo, e ter paciência. Investimentos, especialmente em renda variável, requerem tempo para maturar. Ensine a importância de resistir à tentação de reagir a cada fluctuação do mercado e manter o foco na estratégia definida.

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